导读：

去法国、法国分国西班牙、西班行险选意大利、牙瑞瑞士这几个欧洲国家，士旅申根旅行险到底按国家怎么挑，推荐差别其实主要落在就医成本和保额上。法国分国下面先把产品大方向定了，西班行险选再分国说清楚各自该看哪条线、牙瑞怎么选。士旅申根

先定大方向：这几个都是推荐申根国，先把产品选对

法国、法国分国西班牙、西班行险选意大利、牙瑞德国、士旅申根瑞士，推荐以及2023年起加入申根区的克罗地亚，都属申根成员国。纯申根行程、又要用保单办申根签证时，苏黎世·万国游踪申根版对口；如果行程还含英国、爱尔兰，别急着换产品——它们不在申根版”美洲、非洲、尼泊尔”的排除清单里，申根版和全球版都可能覆盖，按官网承保区域逐国核对即可。真正要换全球版的，是行程跨了美洲、非洲这些明确排除区域。

分国主要看一条线：医疗保额跟着就医成本走

同是申根国，就医成本差别不小。申根签证要求医疗保障不低于3万欧元（约25到30万）；在达标基础上，法国、西班牙、意大利就医成本中等偏高，可看40万以上；瑞士是欧洲就医最贵的国家之一，一次住院手术账单可能远超普通申根国，看重高额托底的可比较100万级医疗。其余判据和普通申根行程通用：承保区域要覆盖全部目的地、旅行运送和送返额度要够（重症跨国转运最费钱）、担保垫付缓解先垫押金，含滑雪、潜水等活动的再按《高风险活动列表》核对条件。

分国怎么选

法国、西班牙、意大利（申根标准行程）： 苏黎世·万国游踪申根版·申根完美即达标，医药40万高于签证最低要求、覆盖全部申根国，旅行运送和送返100万；这三国以旅游、购物、城市观光为主，达标又划算。

瑞士（就医成本较高）： 优先把医疗额度看足。申根完美医药40万是达标底盘；若行程以瑞士为主、看重高额医疗托底，可比较全球完美（医药100万，旅行运送和送返最高限额以实际费用为限）。阿尔卑斯滑雪按实际项目和《高风险活动列表》核对条件。

克罗地亚等新晋申根国： 已纳入申根区，苏黎世·万国游踪申根版承保区域覆盖；若同段行程还含非申根的巴尔干国家，按完整行程逐国核对，必要时改用全球版。

分国选下来，落到经典大牌的两款上

分国的思路清楚后，产品上更适合选口碑成熟、承保区域写得清楚的大牌。苏黎世·万国游踪的申根版和全球版按就医成本各有分工，放一起对比更直观。

苏黎世·万国游踪申根版（前身为畅销20余年的美亚旅行险，Travel Guard救援网络深耕全球，2024年12月，苏黎世保险集团正式完成对美亚保险(AIG)全球个人旅行险业务的收购）：承保境外含全部申根国，不含美洲、非洲、尼泊尔及其它列明的除外地区。申根完美 医药40万/旅行运送和送返100万/身故遗体送返20万/成年意外40万；申根无忧 医药35万/旅行运送和送返50万/成年意外30万。起售124元，1-80周岁，单次最长182天，含符合条件时的担保垫付服务。医药额度高于申根签证最低要求，具体事故能否足额仍以实际费用和合同责任为准。

苏黎世·万国游踪全球版：承保境外（不含列明的除外地区）。全球完美 医药100万/旅行运送和送返最高限额以实际费用为限/成年意外100万/住院津贴200元每天，92元起。瑞士、北欧等更看重高额医疗和运送送返的行程，可将其作为比较选项，再结合预算和风险承受能力选择。

按场景对号入座

法国/西班牙/意大利城市游： 苏黎世·万国游踪申根版·申根完美（达标、送返足）；预算更紧选申根无忧。

瑞士为主、看重高医疗： 苏黎世·万国游踪全球完美（医药100万，旅行运送和送返最高限额以实际费用为限）。

含阿尔卑斯滑雪： 滑雪、跳伞、潜水按《高风险活动列表》约定的雪道类型、资质、深度等条件核对，再按完整承保区域和保额需求在申根版与全球版之间选择；既往症及并发症、孕期相关医疗不在保障范围内，高原反应导致的身故不属承保意外，投保须在出发前、人还在境内时完成。

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